edición: 3024 , Miércoles, 5 agosto 2020
05/12/2013

Fitch cree que la banca española necesitará más capital

ICNr
La calificadora señala que la reciente reestructuración e integración del sector bancario español deberían comenzar a dar sus frutos en 2014. Pero al mismo tiempo apunta que "creemos que será necesario reforzar más su capital para compensar los riesgos potenciales de una mayor revisión de la calidad de los activos y las débiles perspectivas de beneficios".

En esta línea, cree que unas exigencias más elevadas bajo la normativa de Basilea III también tendrán impacto en las necesidades de capital de los bancos, y recalca que no se puede descartar la posibilidad de que surjan déficits de capital en las pruebas de evaluación que realizará el Banco Central Europeo (BCE). Sin embargo, Fitch destaca que la reestructuración del sector va a comenzar a dar sus frutos en 2014, como unos menores costes operativos o la estabilización del aumento de los préstamos morosos en algunos bancos, hechos que le llevaron recientemente a elevar la perspectiva del rating de los bancos de negativa a estable.

"La remodelación del sector está muy avanzada y la mayor parte de los bancos han anunciado programas de reducción de costes materiales, incluyendo el cierre de sucursales y despidos", subraya la agencia, que cita en concreto el caso de Bankia, que cerró el 30% de sus sucursales y redujo su plantilla un 20% en los nueve primeros del año. En su opinión, estos esfuerzos se traducirán en menores costes el año que viene, aunque todavía quedan cosas por hacer relacionadas con un número de operaciones de fusión y compra en marcha, con ventas de activos y con una mayor racionalización de los costes.

La agencia también cree que la calidad de los activos se beneficiará de las reformas para sanear los balances, como la transferencia de préstamos hipotecarios a la Sareb o los esfuerzos para aumentar las provisiones y mejorar su forma de clasificación. Fitch prevé que la morosidad vuelva a crecer en 2014, aunque a un ritmo más lento, ya que los préstamos impagados disminuirán con la recuperación económica. Incluso, ve probable que la morosidad alcance ya su nivel máximo en algunas entidades.

Sin embargo, cree que la tasa de morosidad respecto al total de préstamos será más pronunciada si se sigue reduciendo la cartera de créditos hipotecarios, algo probable, dado que la caída de los precios se ha visto compensada prácticamente por un aumento de los tipos de las hipotecas, unos mayores impuestos y el final de los incentivos fiscales a la compra. Asimismo, señala que la vigilancia y el amplio ejercicio de provisiones de los bancos españoles supondrá que las entidades obtengan unos resultados "relativamente buenos" en la revisión de la calidad de los activos del BCE y los tests de estrés del próximo año, dependiendo de los criterios que se apliquen.

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