edición: 2558 , Jueves, 20 septiembre 2018
08/02/2012

La reforma bancaria, más superficial de lo que parece, según los expertos

Con 50.000 millones de euros, la reforma no es percibida como una reforma en profundidad a primera vista

La reforma es un paso en la dirección correcta, como aseguraron algunos expertos, si bien a medida que las entidades empiezan a revelar el impacto de la nueva normativa, queda claro que la limpieza de balances no es tan extensa como asegura el Gobierno.

En realidad, los bancos deben dedicar un importe adicional de 25.000 millones de euros -provisión específica- este año para reforzar sus reservas por las pérdidas inmobiliarias. Pero además deben conservar unos 15.000 millones más para cubrir unas pérdidas potenciales adicionales en suelo y promoción en curso y destinar 10.000 millones a los préstamos no problemáticos en la actualidad pero que podrían crear dificultades en el futuro.

Si se analiza la situación de forma pormenorizada los números son menos llamativos. El capital adicional de 15.223 millones de euros no es en realidad dinero nuevo que deben recaudar los bancos, si no que puede proceder de cualquier colchón que supera las ratios regulatorias. La mayoría de los bancos españoles cotizados disponen de unas ratios de capital muy superiores al mínimo exigido del 8%.

Los bancos pueden emplear provisiones genéricas existentes que se vieron obligados a crear durante el boom, para satisfacer las nuevas necesidades de aprovisionamiento. Los bancos poseen todavía alrededor de 6.000 millones de euros de estas provisiones.

En el caso del BBVA, el segundo banco español, todavía enfrenta una suma de 4.000 millones de euros por el proceso de limpieza. Esto incluye un colchón extra de capital de 1.200 millones, que equivale a 37 puntos básicos de su ratio de capital. A finales de 2011, la ratio de capital de BBVA era del 9,7%, superior al mínimo exigido. El banco tiene además 460 millones de euros de provisiones genéricas en sus libros. Después de impuestos, el impacto final es de 1.600 millones de euros - menos de la mitad de la cifra principal. Sucede lo mismo con CaixaBank y Santander.

No todos los bancos españoles tienen las mismas reservas de capital y provisiones genéricas. Las entidades más débiles y no cotizadas podrían verse obligadas a recaudar dinero fresco, posiblemente del Estado. Sin embargo, el argumento del Gobierno de que ha hecho frente ampliamente a los problemas de morosidad de los bancos está lejos de ser convincente.

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