edición: 3050 , Lunes, 21 septiembre 2020
05/08/2020
banca 

La banca se prepara para controlar la morosidad al final del año

ICNR
La muestra es elocuente: cerca de 700.000 empresas con operaciones concedidas han podido acceder a los créditos avalados por el ICO y miles de familias a las moratorias de crédito. Los bancos españoles se preparan para una ola de morosidad, una contingencia con dotaciones significativas para afrontar un repunte de la morosidad que podría producirse en la última parte de este año y el próximo. Un posible aumento que se espera si las condiciones epidemieológicas no facilitan que la economía acabe de recuperarse, pero incluso así, se esperan damnificados.
El Banco Central Europeo (BCE) ya ha avisado con sus estimaciones y avanzado esta última semana tras publicar las conclusiones de los estrés test que los diferentes programas de avales puestos en marcha por los Estados para impulsar el crédito durante la crisis se traducirán en un impacto negativo de entre 21.000 millones de euros, en el escenario central de las pruebas, pero que alcanzaría los 42.000 millones de euros, según la hipótesis más negativa del banco central.

En el horizonte de los test de vulnerabilidad, hasta el 2022, el BCE calcula que alrededor de 72.000 millones en préstamos garantizados entrarán en mora bajo su escenario más severo. En el caso de que los Gobiernos decidiesen ampliar dichas líneas de avales a la banca por otros seis meses, extendiéndolas hasta junio de 2021, el BCE anticipa que esto tendría un impacto adicional de 18.000 millones de euros en las pérdidas a asumir por las arcas públicas, que rondarían los 60.000 millones.

Sin conocer la parte de esas macrocantidades que le tocará asumir a la banca española, estos ya han hecho sus estimaciones, al menos en dotaciones. Los seis grandes entidades han provisionado en el primer semestre del año, algo más de 11.000 millones de euros para gestionar el aumento de la morosidad que se prevé en España a raíz del aumento del crédito con las líneas de liquidez del ICO y las moratorias hipotecarias y de consumo. Y esa cifra es solo una parte del total de dotaciones desplegadas.

Las entidades financieras asumen que cuando la economía española deje de respirar con un pulmón artificial de liquidez comenzarán a caer empresas y particulares. El sector financiero trabaja con el ICO para establecer mecanismos que ayuden a mitigar los efectos que puede producir la crisis económica en la morosidad y en la capacidad de las empresas para hacer frente a sus deudas.

Los bancos están provisionando de acuerdo a un modelo establecido por el BCE que determina porcentajes en función de la cartera de crédito, pero lo cierto es que la crisis actual no tiene que ver con las anteriores. Cuando se vuelva a la normalidad las empresas se encontrarán que tienen menos ebitda y más deuda y habrá que ver cómo manejan esa situación.

Eso sí, a partir de ahora habrá que estar atentos al turismo, al sector hotelero, las industrias auxiliares, pequeñas empresas y autónomos de la restauración, pequeño comercio, transporte aéreo, metalurgia... sectores que seguramente tendrán dificultades para devolver dinero, es decir, morosidad a la vista.

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